En France, le crédit hypothécaire reste un dispositif encore peu connu du grand public, souvent confondu avec le crédit immobilier classique. Pourtant, il s’agit d’un outil financier particulièrement intéressant pour les propriétaires souhaitant mobiliser la valeur de leur bien sans avoir à le vendre.
Chez OBEN, nous accompagnons les propriétaires souhaitant transformer la valeur de leur patrimoine en liquidités, grâce à des solutions sur mesure de crédit hypothécaire et des alternatives innovantes comme la vente partielle.
Nos conseillers experts vous aident à trouver la solution la plus adaptée à votre situation, en toute transparence et avec un accompagnement personnalisé.
Contrairement au prêt immobilier, qui sert à acheter un logement, le crédit hypothécaire permet d’emprunter sur un bien déjà possédé. Le montant prêté dépend de la valeur du bien mis en garantie, et les fonds peuvent être utilisés librement : travaux, trésorerie, investissement, ou même soutien familial.
Bien encadré par la réglementation française, ce type de prêt constitue une solution patrimoniale stratégique pour ceux qui disposent d’un patrimoine mais manquent de liquidités.
Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier déjà détenu par l’emprunteur. Cette garantie permet à la banque de disposer d’un recours en cas de non-remboursement : elle peut saisir et vendre le bien hypothéqué.
L’emprunteur conserve la pleine propriété et l’usage du bien pendant toute la durée du prêt.
La distinction est essentielle :
Exemples d’utilisation : financer des travaux, dégager de la trésorerie, aider un proche, investir dans un nouveau projet, ou regrouper plusieurs crédits en un seul.
En France, le crédit hypothécaire est régi par le Code civil et le Code de la consommation.
L’hypothèque doit être inscrite devant notaire, et l’établissement prêteur doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur selon les mêmes règles que pour tout crédit à la consommation ou immobilier.
Cependant, contrairement à d’autres pays européens (comme la Belgique ou la Suisse), le marché français reste restreint. Peu d’établissements le proposent, et la réglementation limite les montants en fonction de la valeur du bien (généralement 50 à 70 %).
Le crédit hypothécaire est une solution de financement polyvalente, précisément parce qu’il n’impose aucune destination spécifique des fonds. En d’autres termes, l’argent emprunté peut être utilisé selon les besoins personnels ou patrimoniaux de l’emprunteur. Voici les usages les plus fréquents :
Les propriétaires peuvent utiliser la valeur de leur bien pour améliorer, agrandir ou rénover leur logement sans devoir recourir à un prêt travaux classique.
Les fonds débloqués peuvent servir à constituer une réserve financière, aider un proche, financer un projet de vie, ou encore équilibrer sa trésorerie sans avoir à vendre son bien.
Le crédit hypothécaire peut aussi être utilisé pour regrouper plusieurs dettes : crédits à la consommation, découverts, ou anciens prêts immobiliers. Cela permet de réduire les mensualités et de simplifier la gestion budgétaire.
Certains emprunteurs utilisent ce levier pour investir dans une entreprise ou acquérir un autre bien immobilier.
Le crédit hypothécaire est donc un outil de financement flexible, à condition d’être bien structuré.
OBEN met à disposition de ses clients une expertise complète pour évaluer la valeur du bien, simuler le montant mobilisable et étudier la faisabilité du projet.
Un simple rendez-vous avec un conseiller permet d’obtenir une première estimation et d’explorer, si nécessaire, des alternatives comme la vente partielle, mieux adaptées à certains profils.
La banque accorde un prêt pouvant atteindre 50 à 70 % de la valeur estimée du bien, selon le profil et la politique du prêteur.
L’inscription hypothécaire se fait par acte notarié, ce qui confère un droit réel au prêteur.
Une mainlevée d’hypothèque est ensuite effectuée à la fin du remboursement.
Les durées varient le plus souvent entre 10 et 25 ans, avec la possibilité d'opter pour une option viagère, pour des montants souvent supérieurs à 50 000 €.
Incluant les frais de notaire, dossier, expertise et assurance emprunteur, ces coûts doivent être anticipés.
Ce type de crédit s’adresse principalement aux propriétaires d’un bien libre de toute dette ou presque.
Sont concernés : les salariés, retraités, indépendants, ou SCI.
L’équipe OBEN accompagne précisément ces profils : propriétaires, retraités, indépendants ou SCI, souvent exclus du crédit traditionnel.
Grâce à une approche patrimoniale personnalisée, OBEN identifie la solution la plus pertinente — crédit hypothécaire classique, rachat, ou vente partielle de bien — pour répondre aux besoins de liquidité sans compromettre la stabilité financière.
Liberté totale d’usage : travaux, projets, aide familiale…
Idéal pour retraités ou indépendants n’ayant plus accès au crédit classique.
Permet de mobiliser la valeur d’un bien sans le vendre, tout en optimisant son patrimoine.
Chez OBEN, notre mission est d’aider les propriétaires à mobiliser la valeur de leur patrimoine de manière stratégique et sécurisée.
Nous proposons des solutions complémentaires au crédit hypothécaire, comme la vente partielle ou la vente en nue-propriété, permettant d’obtenir des liquidités tout en conservant l’usage du bien.
👉 Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller OBEN pour une étude gratuite et confidentielle de votre situation.
Le principal risque reste la perte du bien hypothéqué si les remboursements ne sont plus honorés.
Chez OBEN, nous privilégions toujours une analyse prudente et réaliste avant toute recommandation de crédit hypothécaire.
Nos conseillers s’assurent que chaque projet reste soutenable, et peuvent proposer des solutions alternatives sans risque de saisie, comme la vente partielle de bien immobilier.
Les frais notariés et d’inscription sont plus élevés qu’un prêt classique.
Ce produit reste moins développé en France que dans d’autres pays européens.
Le crédit hypothécaire peut être utilisé pour regrouper plusieurs prêts en un seul, garantissant des mensualités réduites et une meilleure visibilité financière.
Cela constitue une alternative efficace au rachat de crédit classique, surtout pour les propriétaires d’un bien immobilier déjà remboursé.
Avec la digitalisation et la diversification des besoins patrimoniaux, le crédit hypothécaire pourrait se démocratiser.
Des acteurs spécialisés comme OBEN contribuent déjà à rendre ces solutions plus accessibles, en alliant accompagnement humain et innovation patrimoniale.
1. Peut-on utiliser un crédit hypothécaire pour acheter un bien ?
Non, ce n’est pas sa vocation principale. Il sert à emprunter sur un bien déjà détenu.
2. Faut-il rembourser avant de vendre le bien hypothéqué ?
Oui, le prêt doit être soldé avant toute vente du bien, ou lors de la vente. Le notaire se chargera alors de verser une partie du prix de vente au créancier.
3. Quel montant peut-on emprunter ?
En général, entre 50 % et 70 % de la valeur du bien estimé.
4. Peut-on hypothéquer un bien loué ?
Oui, tout à fait.
5. Est-il risqué de contracter un crédit hypothécaire ?
Oui, en cas de non-remboursement, le bien peut être saisi.
6. Peut-on rembourser un crédit hypothécaire par anticipation ?
Oui, la plupart des contrats le permettent.
Le crédit hypothécaire en France représente une solution de financement puissante et flexible pour les propriétaires qui souhaitent mobiliser la valeur de leur bien immobilier sans le vendre.
Si vous êtes propriétaire et que vous souhaitez explorer les options qui s’offrent à vous, les experts OBEN peuvent vous accompagner dans une étude personnalisée.
Ensemble, nous analysons la meilleure façon de libérer la valeur de votre bien : via un crédit hypothécaire, une vente partielle, ou une autre solution patrimoniale sur mesure.
👉 Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un conseiller OBEN pour un diagnostic gratuit et non engageant.
En résumé : le crédit hypothécaire, c’est transformer la pierre en liquidités, sans perdre son toit.
🔗 Pour approfondir le cadre légal, consultez le Code civil – articles 2393 et suivants sur l’hypothèque (Legifrance).